Политика противодействия отмыванию денег (AML) — PariWin

Документ описывает меры, которые PariWin применяет для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма и иной незаконной финансовой деятельности. Платформа действует в соответствии с требованиями лицензии Curacao eGaming, международными стандартами FATF и внутренними процедурами комплаенса.

1. Правовая база

AML-политика PariWin основывается на следующих нормативных документах и стандартах:

Рекомендации FATF (Financial Action Task Force) — 40 базовых рекомендаций по противодействию отмыванию денег
Директива ЕС 2015/849 (4AMLD) и 2018/843 (5AMLD) о предотвращении использования финансовой системы для отмывания денег
Условия лицензии Curacao eGaming в отношении финансового мониторинга операторов
Местное законодательство юрисдикций, в которых зарегистрированы пользователи платформы

2. Определение терминов

Отмывание денег (ML — Money Laundering) — процесс легализации доходов, полученных незаконным путём, посредством их введения в легальный финансовый оборот. Классическая схема состоит из трёх этапов: размещение (placement), расслоение (layering) и интеграция (integration).

Финансирование терроризма (TF — Terrorist Financing) — предоставление или сбор средств для осуществления террористической деятельности вне зависимости от легальности источника этих средств.

Подозрительная транзакция (STR — Suspicious Transaction Report) — операция, имеющая признаки нетипичного поведения или не соответствующая финансовому профилю игрока.

KYC (Know Your Customer) — процедура верификации личности клиента, обязательная для выполнения требований AML.

3. Программа KYC

3.1. Обязательная идентификация

Верификация запускается автоматически при первом запросе на вывод свыше 10 000 ₴ или по решению службы комплаенса при выявлении подозрительной активности. До завершения KYC вывод средств замораживается.

Стандартный пакет документов для верификации:

документ, удостоверяющий личность (паспорт или ID-карта) — цветное фото, минимум 300 DPI, все четыре угла видимы
подтверждение адреса — коммунальный счёт или банковская выписка не старше 3 месяцев
верификация платёжного метода — фото карты со скрытыми средними цифрами (видны первые 6 и последние 4)

3.2. Расширенная верификация (EDD)

Enhanced Due Diligence применяется при выводе свыше 100 000 ₴, нетипичных паттернах транзакций или использовании платёжных методов из разных юрисдикций. Включает:

видеозвонок для идентификации личности в режиме реального времени
справку о доходах или банковские выписки за последние 3 месяца
документальное подтверждение источника средств

Отказ от EDD блокирует вывод. Возвращаются только депозиты за вычетом средств, задействованных в подозрительных транзакциях.

3.3. Постоянный мониторинг профиля

KYC — не разовая процедура. Профиль игрока подлежит повторной проверке при:

существенном изменении финансового поведения (объём ставок, частота депозитов)
использовании новых платёжных методов без верификации
смене страны проживания или IP-адреса на юрисдикцию с повышенным риском
истечении срока действия ранее предоставленных документов

4. Оценка рисков

4.1. Классификация игроков по уровню риска

Уровень риска	Критерии	Меры
Низкий	Верифицированный игрок, стабильная активность, стандартные суммы	Стандартный KYC, ежегодная проверка
Средний	Нетипичные паттерны, новые платёжные методы, смена юрисдикции	Дополнительная документация, мониторинг транзакций
Высокий	PEP-статус, юрисдикция из списка FATF, крупные суммы без подтверждения источника	EDD, заморозка до завершения проверки
Критический	Подозрение в отмывании, совпадение с санкционными списками	Блокировка аккаунта, отчёт в FIU

4.2. Политически значимые лица (PEP)

Игроки с PEP-статусом (действующие или бывшие государственные должностные лица, члены их семей и близкое окружение) автоматически относятся к группе повышенного риска. Для них обязательна расширенная верификация вне зависимости от сумм транзакций. Решение об обслуживании PEP принимается исключительно на уровне руководства комплаенс-отдела.

4.3. Географические риски

Повышенный контроль применяется к игрокам из юрисдикций, входящих в списки FATF как имеющие стратегические недостатки в AML-режиме, или находящихся под международными санкциями (OFAC, EU Sanctions List, UN Security Council). Аккаунты из подтверждённых запрещённых юрисдикций блокируются автоматически.

5. Мониторинг транзакций

5.1. Автоматические триггеры

Система финансового мониторинга автоматически помечает транзакции при выявлении следующих признаков:

серия депозитов ниже порога верификации (структурирование / смерфинг)
депозит с немедленным выводом без значительной игровой активности
использование нескольких платёжных методов различного происхождения
несоответствие объёма ставок задекларированному уровню доходов
транзакции с IP-адресов из юрисдикций повышенного риска
совпадение реквизитов с базами данных мошенников или санкционными списками

5.2. Пороговые значения контроля

Операция	Порог	Действие
Вывод	от 10 000 ₴	Обязательный KYC
Вывод	от 100 000 ₴	Расширенная верификация (EDD)
Совокупные транзакции за месяц	от 150 000 ₴	Проверка источника средств
Любая операция	При подозрительном паттерне	STR в FIU независимо от суммы

6. Отчётность о подозрительных транзакциях

При выявлении признаков отмывания денег или финансирования терроризма PariWin обязан подать Suspicious Transaction Report (STR) в финансовую разведку (FIU) Кюрасао. Отчёт подаётся вне зависимости от суммы операции и без предварительного уведомления игрока — раскрытие факта подачи STR запрещено законом (tipping-off).

В соответствии с законодательством PariWin не несёт ответственности за убытки игрока, связанные с заморозкой счёта в рамках AML-расследования.

7. Запрещённые схемы использования платформы

На PariWin категорически запрещено:

использовать платформу как транзитный инструмент — депозит без игровой активности с последующим выводом
вносить депозиты с карт или счетов третьих лиц
делить крупные суммы на более мелкие транзакции для обхода порогов мониторинга (структурирование)
использовать выигрыши для покрытия расходов, не соответствующих задекларированному уровню доходов
регистрировать аккаунты на подставных лиц или с использованием чужих документов

Выявление любой из схем влечёт немедленную блокировку аккаунта, конфискацию средств и уведомление регуляторных и правоохранительных органов.

8. Хранение документов и записей

PariWin хранит следующие категории данных в установленные сроки:

Категория данных	Срок хранения
KYC-документы и идентификационные данные	7 лет с момента закрытия аккаунта
История транзакций и финансовые записи	7 лет
Отчёты о подозрительных транзакциях (STR)	7 лет
Записи внутренних AML-расследований	7 лет
Переписка с регуляторами и FIU	Без ограничений (до официального распоряжения)

Все записи хранятся в зашифрованном виде в соответствии со стандартами, описанными в Политике конфиденциальности PariWin.

9. Обучение персонала

Сотрудники, имеющие доступ к финансовым операциям и данным игроков, проходят обязательное обучение по AML-комплаенсу при приёме на работу и ежегодно — для поддержания актуальности знаний. Программа охватывает: распознавание признаков подозрительной активности, порядок подачи внутренних отчётов, требования tipping-off и конфиденциальности, актуальные типологии схем отмывания денег в индустрии iGaming.

10. Ответственный за AML-комплаенс

На платформе назначен ответственный офицер по AML-комплаенсу (MLRO — Money Laundering Reporting Officer). В его компетенцию входят: принятие решений о блокировке подозрительных аккаунтов, подача STR в FIU, взаимодействие с регуляторами и правоохранительными органами, актуализация внутренних процедур в соответствии с изменениями в законодательстве.

Обращения по вопросам AML-комплаенса направляются на [email protected].

11. Обновление Политики

PariWin пересматривает AML-политику не реже одного раза в год или при существенных изменениях в регуляторной среде. Актуальная версия публикуется на сайте с указанием даты редакции. Предварительное уведомление игроков об изменениях в AML-процедурах не является обязательным в соответствии с требованиями лицензии.